バツイチ男が投資で未来を少し明るくしてみる

ほぼ高卒のバツイチ零細会社員が米国株への積立投資を中心に資産運用してるので、その投資記録などを書きます。

iDeCo資産状況 25ヶ月目 2019年4月末

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お疲れ様です。バツミラです。

子供達が帰っちゃいました。
GWは本日を含め残り4日となりました。私はと言えばGWに残ってしまった仕事をしに明日・明後日ぐらい出勤しようと思っています(涙)
でも年末年始・お盆 以外の長期休暇、良いですね。だいぶリフレッシュできました。反比例で仕事への嫌悪感が増してますけど。

て事で、本日はiDeCoの資産状況をまとめていきたいと思います。

前月のiDeCo資産状況
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ひふみ年金 買付記録

4月もいつも通り『ひふみ年金』を買付しました。
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基準価格チャート

(2016年10月7日 ~ 2019年4月26日)
(円/1万口)(週次)(31ヶ月)

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《4月の騰落率》
ひふみ年金:+2.9%
S&P500投信:+4.8%

ひふみ年金、雑魚ってますね~。
国内株式メインの資産内訳なので、S&P500と比較するのは可哀相な気もしますが、今や個人投資家は全世界の株式に投資する事が出来るので甘えは許さぬ。

期間別トータルリターン

期間別トータルリターンは いつも通り、『ひふみ年金』と同じような値動きをする『ひふみ投信』の基準価格から算出します。

『ひふみ投信』
期間別トータルリターン
(2019年4月26日)(年率平均)
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最近は雑魚ってても3年以上はMSCIコクサイに勝利していますので、来月も『ひふみ年金』への積立投資は継続です。

正直、『ひふみ』を手放したいと思っていますので、サッサと自分の損切基準に達して欲しいと願っていますww
※5年or10年リターンでMSCIコクサイに負けたら損切

iDeCo資産の推移

iDeCo資産推移チャート
(2017年3月17日 ~ 2019年4月26日)
(25ヶ月経過)

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約半年ぶりに含み損状態を脱しました。たった5千円の含み益ですけどw

ひふみ年金は雑魚ですが、iDeCoの節税メリット自体は凄いです。
元本元本(控除)の差(約4.5万円)が減税メリットになります。
現在の所得控除による減税率を15%で計算していますが、私の年収だと20%になると思いますので、実際の減税額は6.1万円ぐらいです。

iDeCo資産のポートフォリオ

『ひふみ年金』のみ

最後に

今月も特に書く事がないのでiDeCo制度の話をします。

iDeCoは利用するメリットが多い制度ではありますが、少なからずデメリットもあります。
ほんでデメリットの中の1つに運用額(iDeCo内の資産額)に対して毎年課税される制度があります。

特別法人税というもので、運用額に対して年率1.173%というボッタクリ課税の制度です。
ただし、この課税は1999年から20年以上 凍結されています。
現状は2020年3月まで凍結が決定済み。

運用額に対して年率1.173%
これがどんだけボッタクリかを説明します。
私のiDeCo拠出(掛金)上限は1.2万円です。仮に運用年利は6%・運用年数は25年としましょうか。
すると25年後には運用額は816万円になります。
運用益は456万円

んで特別法人税 年率1.173%が課されると、どうなるか。
816万円⇨689万円になる(127万円も課税された事になります)
拠出額が2.3万円の方ですと、単純に1.92倍、243万円も課税される事になります。

これに加え、iDeCo資産の給付(取り崩し)時にも課税されるんですよ?
※課税されないケースもあります。私は多分課税されませんw
もうね、財務省アホかと。ボケかと。

公的年金を満足に貰えないであろう世代が、頑張って自分で年金を作ろうとしとんねん!
『凍結』とか生ぬるい事をいつまでもホザいとらんでサッサと『完全撤廃』せえや!
ちゃうん!?!?

『凍結』とかいうて半端に残してる課税制度のせいで、iDeCo加入に対して二の足を踏んでる人もおるぞ、絶対!
ちゃうん!?!?

現状1年でTOPIXにすら負けている『ひふみ年金』で年利6%は無理やと思えへんか!?
ちゃうん!?!?


本日もご覧いただき、ありがとうございます。

次月のiDeCo資産状況
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